Niedrige Bauzinsen
Rahmenbedingungen für niedrige Bauzinsen – welche Kriterien gelten?
Die Rahmenbedingungen fallen aktuell noch so günstig aus wie selten zuvor. Niedrige Bauzinsen erweitern den eigenen finanziellen Spielraum und bieten die Chance, eine günstige Baufinanzierung zu vereinbaren. Jedoch sollten nicht einzig und allein niedrige Bauzinsen dazu beitragen, den Wunsch nach den eigenen vier Wänden zu realisieren. Schließlich geht der künftige Immobilienbesitzer eine langfristige Bindung ein, die auch von der eigenen wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit abhängig ist. Kreditverträge sind in der Regel an eine langjährige Rückzahlungsverbindlichkeit gebunden und wer planungssicher an das Ziel seiner Schuldenfreiheit gelangen will, muss alle Kriterien einer Baufinanzierung abwägen.
Zinssatz, Tilgungsdauer und Fremdkapital gehören auf den Prüfstand
Der Erfolg einer sicheren Baufinanzierung ist von mehreren Kriterien abhängig, die in der Regel zusammen spielen. Niedrige Bauzinsen können nicht zwingend von allen künftigen Darlehensnehmern genutzt werden. So nimmt beispielsweise die Höhe des Eigenkapitals einen besonderen Stellenwert ein. Je höher dieses ausfällt, desto weniger Fremdkapital muss aufgenommen werden. Banken nehmen ihrerseits Geld an den Kapitalmärkten auf. Um sich vor Ausfallrisiken zu schützen, vergeben Banken ihren günstigen Zinssatz in der Regel an Kunden, deren Risiken vergleichsweise niedrig ausfallen. Darüber hinaus verbessert der Antragsteller mit einem hohen Posten an Eigenkapital die Verhandlungsposition mit seinem Geldgeber.
Niedrige Bauzinsen ermöglichen höhere Tilgung
Die meist gewählte Form eines Baudarlehens ist das konventionelle Hypothekendarlehen, auch Annuitätendarlehen genannt. Dieses bietet ein hohes Maß an Planungssicherheit, weil eine fest definierte monatliche Belastungsrate vertraglich vereinbart wird. Diese setzt sich aus einem Zins- und Tilgungsanteil zusammen. Finanziert der Darlehensnehmer in einer Niedrigzinsphase, können die Einsparungen durch die günstigen Bauzinsen in eine höhere Tilgung einfließen. Diese führt als Schlüssel zur Schuldenfreiheit nicht nur schneller in ein schuldenfreies Heim, sondern ermöglicht auch Einsparungen. Die Zeiten, in denen dem Darlehensnehmer lediglich eine starre Standardfinanzierung mit einem einprozentigen Tilgungssatz angeboten wurden, sollten unter einem Niedrigzinsniveau der Vergangenheit angehören. Einige Geldgeber haben sich darauf verlegt, ihren Kunden auch flexible Finanzierungsvarianten anzubieten. Dazu gehört unter anderem, während der Zinsbindungsfrist die Tilgungsrate, orientiert an den eigenen wirtschaftlichen Verhältnissen, verändern zu können.
Zinshöhe und Zinsbindung gehören zusammen
Wer das Glück hat, die günstigen Rahmenbedingungen einer Niedrigzinsphase ausschöpfen zu können sollte wissen, das die Entwicklung am Kapitalmarkt nicht kalkulierbar ist. Konkret bedeutet dies, dass die Bauzinsen auch schnell wieder ansteigen können und eine Immobilienfinanzierung dadurch teurer wird. Ein niedriger Bauzins lässt sich bereits bei Vertragsabschluss mit einer langen Zinsbindung sichern. Die Konditionen der Niedrigzinsphase bleiben erhalten und während der Laufzeit ist der Darlehensnehmer vor einem Zinserhöhungsrisiko geschützt. Darüber hinaus gilt, dass bis zur Anschlussfinanzierung eine hohe Darlehenssumme abgezahlt werden kann. Nach einer kurzen Laufzeit von bis zu zehn Jahren, verbleibt zur Anschlussfinanzierung meist ein hoher Restschuldenberg. Sollte sich das Zinsniveau bis zu diesem Stichtag verschlechtert haben, muss der Darlehensnehmer die verbliebene Restsumme unter verschlechterten Rahmenbedingungen zu Ende tilgen. In der Praxis bedeutet dies, dass ein hoher Zinssatz zum Anstieg der monatlichen Belastungsrate führt, die so manches Budget sprengen kann. Nicht selten kommt es für den Immobilienbesitzer dann zu einem sogenannten Zinsschock. Mit einer langen Zinsbindung kann sich der Kunde günstige Rahmenbedingungen für niedrige Bauzinsen sichern.
