Selten waren Bauzinsen so niedrig. Ein Vergleich lohnt sich.
Egal ob Sie ein Haus oder eine Wohnung bauen, kaufen oder renovieren/modernisieren wollen, die Gelegenheit ist derzeit nahezu optimal. Die Bauzinsen bewegen sich fast auf einem historischen Tiefpunkt. So betragen die durchschnittlichen Bauzinsen 2009 knapp über 5%, was bis zu 4% weniger sind als noch in den 90ern. Das sind z.B. bei einem Einfamilienhaus (ca. 250.00 Euro), einer Laufzeit von mind. 10 Jahren und 20% Eigenbeteiligung Zinseinsparungen von über 50.000 Euro!
Ein weiter Vorteil ist die zuletzt hohe Inflation. So lag, laut dem Statistischen Bundesamt, die Inflation für das Jahr 2008 bei 2,6%. Durch die Finanzkrise wird allerdings für 2009 eine niedrigerer Wert erwartet. Lässt man den letzten Wert (vom letzten Jahr) in die aktuellen Bauzinsen einfließen, so liegen die Bauzinsen real gesehen nur bei ca. 2% bis 2,5%. Im Vergleich: In den 90ern lag der reale Zins noch bei deutlich über 6%.
Die Vorteile liegen aber nicht nur in den historisch niedrigen Zinsen, sondern auch die Baufinanzierungsangebote haben sich deutlich verbessert. Die Kredite passen sich mittlerweile individuell den Lebensumständen der Kreditnehmer an und nicht umgekehrt, wie es früher der Fall war. Beispielsweise lassen sich ohne Zusatzkosten Sondertilgungen vereinbaren oder die Tilgungsraten ändern. Somit kann flexibel auf verschiedene Lebenssituationen reagiert werden und sorgt für eine gewisse Absicherung. Weitere Sicherheit kann außerdem geschaffen werden, indem man seine Zinsen auf bis zu 30 Jahren festschreiben kann.
Man sollte allerdings beachten, dass alle „flexiblen“ Zusatzleistungen sich auch im Zinsniveau wiederspiegeln. So kann ein fester Zinssatz für Planungssicherheit sorgen und Vorteilhaft bei zukünftig steigenden Zinsen sein (in den nächsten 5 Jahren eher nicht der Fall), führt aber eventuell zu Aufschlägen beim aktuellen Zinssatz.
Wie Bauzinsen richtig vergleichen?
Bei der Völle der verschiedenen Anbieter inklusive deren großen Auswahl an spezialisierten Produkten und den jeweiligen persönlichen Anforderungen, ist es heute kaum noch möglich die jeweiligen Angebote objektiv zu vergleichen, da Faktoren wie Bauzinsen, Sicherheit, Absicherung und Flexibilität von jeden Typ Mensch verschieden bewertet werden.
Aus diesem Grund sollte jeder, bevor er sich auf die Suche macht, notieren worauf er bei einer Hypothek besonders Wert legt (niedrige Zinsen, Flexibilität, Sicherheit, …), wie die Zukunftsplanung aussieht und wie viel finanzieller Spielraum gewahrt werden soll. Letzter Punkt ist nicht zu vernachlässigen, da man trotz Tilgung immer in der Lage sein sollte finanzielle Reserven aufbauen zu können, um auf Engpässe oder notwenige Anschaffungen reagieren zu können. Nachdem Sie sich Gedanken gemacht haben sollten Sie einen unabhängigen Berater aufsuchen, der für Sie passende Produkte aussucht. Wichtig hierbei ist, dass Sie einen wirklich unabhängigen Berater aufsuchen. Von Ihrer Bank können Sie z.B. nur in Einzelfällen mit einem Topangebot rechnen. Diese haben meist nur Eigenprodukte oder vermitteln nur an Vertragspartner die eventuell hohe Provisionen zahlen. Aber auch nicht jeder „unabhängige“ Berater wird Ihnen das für Sie günstigste und beste Produkt empfehlen, sondern vielleicht auch eher zu dem mit der höheren Provision tendieren. Deshalb sollten Sie sich unbedingt mehrere passende Finanzierungsmöglichkeiten vorstellen lassen und im Zweifelsfall nach der jeweiligen Provisionshöhe fragen.
Eine weitere Methode bietet das Internet. So bieten mehrere Dienstleister im Internet kostenlose und unverbindlich Vergleiche der Bauzinsen verschiedener Anbieter an und suchen für Sie das passende heraus. Danach schicken sie Ihnen die Angebote per Post nach Hause zu, wo Sie in Ruhe und ohne Druck vergleichen können.